Definition
Selvrisiko er den andel af en forsikringsskade, som forsikringstageren selv skal betale, før forsikringen dækker resten. Ved rudeskift gælder selvrisikoen specifikt for den glasskade du anmelder, og den fastsættes af din bilforsikrings-police. På det danske marked er der to grundlæggende selvrisiko-mønstre, der er værd at kende:
- Stenslagsreparation har hos mange selskaber særlige vilkår, fordi reparation er billigere for selskabet end en ny rude.
- Forrudeudskiftning har en selvrisiko, der afhænger af police-typen - med glasdækning er den ofte lavere end din almindelige kasko-selvrisiko.
Den autoritative kilde til din selvrisiko er din egen police-tekst hos dit forsikringsselskab. Generelle vejledninger om kunderettigheder ved skade findes hos brancheforeningen Forsikring & Pension .
De tre dæknings-niveauer på det danske marked
Alle danske bilforsikringer kan placeres i én af tre kategorier, og din rudeskift-selvrisiko afhænger primært af, hvilken af dem du er på:
1. Ren ansvarsforsikring
Den lovpligtige minimumsforsikring, der kun dækker skader, du forvolder på andre. Skader på din egen bil - inkl. ruder - er ikke dækket. Hvis du kun har ansvarsforsikring, betaler du den fulde rudeskifts-pris selv. For mange bilejere er selvbetaler-prisen i sig selv overkommelig (fra 2.600 kr inkl. moms), og det kan være billigere end at omtegne til kasko bare for at få glasdækning.
2. Kaskoforsikring
Tilvalgsforsikring, der dækker skader på din egen bil - herunder ruder. Den almindelige kasko-selvrisiko gælder også ved glasskader, hvis du ikke har glasdækning som tilvalg. Er kasko-selvrisikoen højere end prisen for rudeskiftet, vælger mange kunder at betale selv i stedet - sammenlign beløbet i din police med selvbetaler-prisen i dit tilbud.
3. Glasdækning (tilvalg eller premium)
En udvidelse af kasko, der specifikt sænker selvrisikoen ved glasskader. Glasdækning kan være et tilvalg på basis-policer eller være inkluderet i de dyrere police-niveauer. Med glasdækning er selvrisikoen ved en ny forrude ofte lavere.
Sådan ser total-fakturaen ud hos de største selskaber
Vigtig præcision: Tallene nedenfor er total-faktura (incl. moms) for det rudeskift vi udfører - ikke din selvrisiko. Din egen selvrisiko er en del af det her tal og fastsættes af din police. Tabellen viser, hvad RUDEFIX i praksis ender med at fakturere systemet for et rudeskift hvor kunden er forsikret hos det pågældende selskab.
Baseret på 2.608 rudeskift vi har afregnet mellem og . Forskellene i median afspejler primært kunde-mix (hvilke biltyper hvert selskab forsikrer), ikke at policerne i sig selv er dyrere eller billigere.
| Selskab | Antal | Median total | Bemærkning |
|---|---|---|---|
| Tryg | 496 | 7.341 kr | Største stikprøve i datasættet. Median er meget robust her. |
| If | 522 | 6.884 kr | Næststørste stikprøve. Total-medianen ligger tæt på Tryg. |
| Alm. Brand | 286 | 8.062 kr | Højeste median af de store. Kunde-mix skæv mod premium-biler i datasættet (BMW, Mercedes m.fl.) - ikke at policen i sig selv er dyrere. |
| Alka | 147 | 6.665 kr | Laveste median af de store. Datasættet vægter mindre/mellemklassebiler. |
| Gjensidige | 136 | 7.518 kr | Mellemstor stikprøve. Sammenligneligt prisleje med Tryg/If. |
| GF Forsikring | 187 | 7.203 kr | — |
| Lærerstandens Brandforsikring | 188 | 7.329 kr | — |
Sådan regner vi medianerne
Hver række er medianpris (50. percentil) af alle faktisk afregnede sager i perioden, hvor kunden var forsikret hos det pågældende selskab. Minimum 5 sager pr. række. Kohorter uden prisspredning (p25 = p75) udelades som mistænkelig data. Beløb er total-faktura incl. moms - din selvrisiko er en del af det her tal, og beløbet står i din police. Sidst opdateret .
Hvornår er selvbetaler billigere end at bruge forsikringen?
For de fleste rudeskader er forsikringen billigst - særligt hvis du har glasdækning. Men i to scenarier kan selvbetaler-flowet være den smarte løsning:
- ▸Hvis selvrisikoen er højere end markedsprisen. Det sker oftest på små citycars med simpel rude (VW Up!, VW Polo, Toyota Aygo m.fl.). Se medianpriserne for de mest almindelige biler i prisguiden - er selvrisikoen i din police højere end medianen for din bilmodel, er selvbetaler billigere.
- ▸Hvis du vil undgå at påvirke skadehistorikken. Selv om glasskader hovedreglen ikke trækker skadefri-rabat, kan gentagne glasskader på samme bil ændre vilkår. Hvis dette er fx 3. glasskade på samme bil indenfor 12 måneder, kan selvbetaler beskytte din langtids-præmie.
Sammenlign selvrisikoen i din police med prisen som selvbetaler i dit tilbud, og vælg det billigste for netop din situation.
Sådan har en kunde oplevet selvbetaler-vinklen
“Booket med meget kort varsel. Skulle udføre arbejd med meget lidt plads men humøret var høj og arbejde blev udført perfekt. Intet til klage og kun ros. Konkurrenten som forsikring anbefalede havnede først tid om tre uger. Så her blev der redet vores bilfrie.”
Ofte stillede spørgsmål om selvrisiko ved rudeskift
Hvad er selvrisiko ved rudeskift?+
Selvrisiko er den andel af en forsikringsskade, som du selv skal betale, før forsikringen dækker resten. Ved rudeskift gælder selvrisikoen for den specifikke skade, du anmelder - og den fastsættes af den police, du har tegnet hos dit forsikringsselskab. Selvrisikoen ved glasskade er typisk lavere end ved øvrige kaskoskader, fordi de fleste danske selskaber har et særskilt glasdæknings-spor med egne vilkår.
Hvor høj er selvrisikoen typisk i Danmark?+
Det varierer markant fra police til police, så vi nævner ikke beløb. Har du glasdækning, er selvrisikoen ved glasskade ofte lavere end din almindelige kasko-selvrisiko, og hos Tryg betaler du ofte kun en tredjedel af selvrisikoen ved glasskade. Beløbet for netop dig står i din police.
Hvad er forskellen på glasforsikring og kaskoforsikring?+
Kaskoforsikring dækker skader på din egen bil (inkl. ruder ved hærværk, ulykke, stenslag osv.) og kommer med en almindelig selvrisiko. Glasforsikring er enten et tilvalg til kasko eller en del af premium-policer, og giver ofte lavere selvrisiko specifikt ved glasskader. På ren ansvarsforsikring (uden kasko) er rudeskader IKKE dækket - du betaler den fulde pris selv.
Hvorfor er selvrisikoen lavere ved stenslagsreparation end ved udskiftning?+
Fordi reparation er billigere for forsikringsselskabet end udskiftning, så mange selskaber har særlige vilkår for stenslagsreparation - så længe du kommer i tide, før stenslaget udvikler sig til en revne. Er ruden først revnet, skal den skiftes, og så gælder selvrisikoen i din police.
Kan jeg slippe for selvrisiko, hvis jeg har en god police?+
Nogle gange. Nogle policer med glasdækning har lav selvrisiko ved glasskade - tjek vilkårene i din egen police. De er typisk dyrere i præmie, men for kunder der har haft flere glasskader på samme bil, kan totaløkonomien godt give mening. Sammenlign merprisen på præmien med din selvrisiko over 3-5 år.
Påvirker rudeskift min skadefri-rabat?+
Som hovedregel nej hos de fleste danske selskaber. Glasskader anmeldes typisk separat fra øvrige kaskoskader og påvirker ikke skadefri-rabatten på din bilforsikring. Ved gentagne glasskader på samme bil indenfor 12 måneder kan vilkårene dog ændre sig - tjek din konkrete police.
Hvem betaler jeg selvrisikoen til?+
Til dit forsikringsselskab, ikke til os. Selskabet betaler resten direkte til os, så du skal ikke ringe til selskabet, lægge ud for hele prisen og søge pengene tilbage bagefter. Hele forsikringssagen kører digitalt.
Hvad sker der hvis jeg ikke har råd til selvrisikoen?+
Hvis selvrisikoen er højere end prisen som selvbetaler, kan det være billigere at bestille rudeskiftet uden at bruge forsikringen - så betaler du selvbetaler-prisen fra 2.600 kr inkl. moms i stedet. Du kan se prisen som selvbetaler i dit tilbud. Sammenlign den med selvrisikoen i din police, og vælg det billigste.
Hvad nu hvis forsikringen afviser dækningen?+
Sjældent ved glasskade, men hvis det sker - typisk fordi du kun har ansvarsforsikring uden kasko - kan du bestille rudeskiftet som selvbetaler til prisen i tilbuddet eller annullere uden gebyr. Vi monterer aldrig, før der enten er godkendelse fra forsikringen eller eksplicit selvbetaler-bekræftelse fra dig.
Hvor finder jeg min selvrisiko?+
Den står i din police - i dit forsikringsselskabs app eller på din police-oversigt. Kan du ikke finde den, så ring til selskabet. Vi anmelder skaden og henter dækningsbekræftelsen, men beløbet kender kun du og dit selskab.
Drill ned i dit konkrete selskab
- Rudeskift med Tryg - guide - policer, proces og real-data priser
- Rudeskift med If - guide - inkl. EasySure og Topdanmark routing
- Rudeskift med Alm. Brand - guide - også for Codan-kunder
- Tryg vs If - sammenligning
- Alle forsikringsselskaber - priser fra rigtige kunder
Se prisen på din nye forrude på 30 sekunder
Indtast nummerpladen og vælg dit forsikringsselskab. Vi anmelder skaden og henter dækningsbekræftelsen, før du booker.
Se din pris
